クレカのリボ地獄から抜け出したいときの対処法｜借金問題の問題解決の5ステップ

「借金問題 クレカ リボ地獄」問題解決の手引き

「借金問題 クレカ リボ地獄」悩み解決の5ステップ

• ステップ1.現在の借金総額とリボ払いの内容を正確に把握する
• ステップ2.家計を見直し、リボ払いへの追加返済可能額を確認する
• ステップ3.金利の高いリボ払いから優先して繰り上げ返済する
• ステップ4.カード会社に返済条件の変更や一括返済の相談をしてみる
• ステップ5.自力返済が難しいと感じたら専門家に債務整理を相談する

ステップ1.現在の借金総額とリボ払いの内容を正確に把握する

クレカのリボ地獄から抜け出すには、今いくら借金があり、どのカードでいくらリボ払いをしているのかを正確に把握することが第一歩です。カード会社からの利用明細やアプリを確認し、「残高」「金利（実質年率）」「毎月の支払額」を一覧に書き出してみましょう。複数のクレカを使っている場合は、リボ払いだけでなく分割払い・キャッシングも含めて合計額を出すと、借金問題の全体像が見えやすくなります。現実を見るのは怖いかもしれませんが、リボ地獄を抜け出すためのスタートだと考えて、落ち着いて整理していきましょう。

ステップ2.家計を見直し、リボ払いへの追加返済可能額を確認する

借金問題を解決するには、どれだけ返済に回せるかを知ることが重要です。家賃や光熱費、通信費、食費などの固定費と、交際費や娯楽費などの変動費を書き出し、クレカのリボ払いに上乗せできる金額を計算してみましょう。サブスクの解約やスマホプランの見直しなど、すぐに削れそうな支出がないかもチェックします。無理な節約で生活が成り立たなくなると、またクレカに頼ってリボ地獄が続いてしまうおそれがあるため、現実的に続けられる範囲での見直しを心がけることが大切です。

ステップ3.金利の高いリボ払いから優先して繰り上げ返済する

同じ借金問題でも、クレカごとに金利が違うため、やみくもに返すよりも順番を決めた方がリボ地獄から抜け出しやすくなります。金利（実質年率）が高いリボ払いから優先して、可能な範囲で繰り上げ返済や増額返済を行う方法が考えられます。カード会社のサイトや明細で「金利」や「実質年率」の欄を確認し、高い順にリストアップしてみましょう。返済の順番を決めておくことで、「どこから手をつければいいのか分からない」という借金問題特有の不安が少し和らぎ、リボ地獄から抜け出す道筋が見えやすくなります。

ステップ4.カード会社に返済条件の変更や一括返済の相談をしてみる

借金問題というと「カード会社に連絡するのが怖い」と感じる方も多いですが、リボ地獄を放置するより、早めに相談した方が状況が悪化しにくいことがあります。クレカ会社によっては、毎月の支払額の変更や、一部を一括返済に切り替える方法などを案内してくれる場合があります。また、返済が遅れそうなときに事前に連絡しておくと、督促や延滞のリスクを軽減できることもあります。すべての希望が通るとは限りませんが、「何もせずにリボ地獄が深まっていく」状態を避けるためにも、できる範囲で相談してみることが望ましいです。

ステップ5.自力返済が難しいと感じたら専門家に債務整理を相談する

クレカのリボ地獄が長期間続き、利息ばかりで元本がほとんど減らない場合は、自力での返済には限界があるかもしれません。そのようなときは、法律の専門家に相談し、任意整理や自己破産などの債務整理の方法が取れないか検討することが考えられます。債務整理とは、借金問題を法的な手続きで整理し、返済額を減らしたり、支払いを免除してもらったりする制度の総称です。クレカのリボ払いも対象になることが多いため、「もうリボ地獄から抜け出せない」とあきらめる前に、早めに相談窓口を利用することを検討してみてください。

まとめ

• クレカのリボ地獄は、気づいたときには借金問題が大きくなっていることが多く、不安や罪悪感から現実を見るのを避けてしまいがちです。しかし、まずは借金総額とリボ払いの内容を把握し、家計を見直して返済に回せるお金を確認し、金利の高いものから優先的に返していくことで、少しずつ状況を改善していくことができます。それでも返済のめどが立たない場合は、カード会社への相談や、債務整理を含めた専門家への相談を検討することが大切です。借金問題は一人で抱え込むほど視野が狭くなり、リボ地獄から抜け出す道が見えにくくなってしまいます。早めに第三者の力を借りることで、現実的な解決策が見つかる可能性がありますので、無理をせず、相談する一歩を踏み出してみてください。

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