債務整理中に新たな借入をするリスクとは？知っておきたい基本｜債務整理

債務整理は、借金（債務）を減らしたり支払い方法を見直したりして、生活の立て直しを図る手続きです。その最中に新たな借入をすると、「本当に返す意思があるのか」「返済計画は成り立つのか」と裁判所や債権者（お金を貸している側）に疑われてしまうことがあります。最悪の場合、債務整理の話し合いがうまくいかなくなったり、自己破産の免責（借金を原則返さなくてよくなること）が認められにくくなるおそれもあります。生活が苦しくて不安なときほど、リスクを知ったうえで慎重に行動することが望ましいです。

債務整理とは、任意整理・個人再生・自己破産などの方法を使って、借金の減額や支払い方法の変更、免責を目指す手続きの総称です。一方、「新たな借入」とは、消費者金融やカードローン、クレジットカードのキャッシングなどで、すでに多重債務の状態にあるにもかかわらず、追加でお金を借りる行為を指します。債務整理中は、原則として新たな借入をしないことが前提とされており、これを破ると「返済能力を超えた借入」「計画に反する行為」と評価される可能性があります。こうした評価は、債務整理の結果に直接影響する重要なポイントです。

まず、債務整理を依頼している場合は、弁護士や司法書士などの専門家に「生活費が足りない」「支払いが厳しい」と正直に相談することが重要です。そのうえで、家計の見直しや支出の優先順位の整理、公的な支援制度（生活福祉資金貸付制度など、生活再建を目的とした公的貸付）を利用できないか検討するといった流れがあります。また、任意整理や個人再生では、返済額や返済期間の再調整を相談することも一つの方法です。自己破産を検討している場合には、新たな借入は特に問題視されやすいため、借りる前に必ず専門家に事情を説明し、今後の方針を一緒に考えてもらうことが望ましいです。