債務整理の成功率を知りたい…私のケースでもうまくいくのでしょうか？｜債務整理の無料相談事例

ご相談内容

クレジットカードのリボ払いと消費者金融からの借入が重なり、気づけばトータルで250万円ほどの借金になっていました。毎月の返済額はなんとか払えているものの、生活費を切り詰めても貯金がまったくできず、このままでは将来が不安です。

ネットで調べていると「債務整理」という言葉をよく目にし、「債務整理の成功率」についてもいろいろな情報が出てきます。ただ、事務所のサイトには「高い成功率」などと書いてあるものの、何をもって成功と言えるのか、私のようなケースでも本当にうまくいくのかがよく分かりません。

任意整理や個人再生、自己破産など、債務整理には種類があるようですが、それぞれの成功率や、どんな人に向いているのかを知りたいです。また、債務整理を依頼しても、債権者と和解できなかったり、裁判所に認められなかったりすることはあるのでしょうか。その場合、費用だけかかって状況が悪化しないかも心配です。

債務整理の成功率を知りたいのですが、どこまで期待してよいのか、そして私のような収入や借金額でも現実的に検討できるのか、専門家に相談する前にある程度の目安を知りたいと思っています。

「債務整理の成功率 知りたい」悩み解決の3ステップ

• 【ステップ１】自分の借金状況と「成功」のイメージを整理する
• 【ステップ2】債務整理の種類ごとの「成功率」の考え方を知る
• 【ステップ3】専門家に相談して現実的な見通しとリスクを確認する

ステップ1.自分の借金状況と「成功」のイメージを整理する

まずは、債務整理の成功率を知りたいと思った背景を整理することが大切です。

相談内容からは、
・借金総額は約250万円
・毎月の返済はなんとかできているが、生活に余裕がない
・将来への不安が大きい
という状況が読み取れます。

ここで一度、「自分にとっての成功とは何か」を考えてみると、
・毎月の返済額を減らして、生活費や貯金に回せるお金を増やしたい
・完済までの見通しを立てて、精神的な負担を軽くしたい
・できれば家族や職場に知られずに進めたい
といった希望があるのではないでしょうか。

債務整理の成功率は、単に「手続きが通るかどうか」だけでなく、「自分の希望にどれだけ近づけるか」という視点で考える必要があります。そのためにも、借金の内訳（社数、金利、毎月の返済額）、収入と支出、今後のライフプランなどを紙に書き出しておくと、専門家に相談する際にも話がスムーズになります。

ステップ2.債務整理の種類ごとの「成功率」の考え方を知る

次に、「債務整理の成功率」をもう少し具体的に見ていきます。一般的な債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産などがありますが、それぞれで「成功」の意味合いが少しずつ異なります。

1. 任意整理
任意整理は、裁判所を通さずに、弁護士や司法書士が債権者と直接交渉して、将来利息のカットや返済期間の見直しを目指す手続きです。多くの金融業者は任意整理の交渉に応じる傾向があり、一定の条件を満たしていれば、和解に至るケースは少なくないとされています。
ただし、
・借金総額に対して収入があまりに少ない
・すでに長期間滞納していて、訴訟や差押えが進んでいる
といった場合には、任意整理だけでは難しく、個人再生や自己破産を検討することもあります。

2. 個人再生
個人再生は、裁判所に申し立てを行い、借金を大幅に減額してもらったうえで、原則3〜5年で分割返済していく制度です。一定の安定した収入があり、減額後の返済計画を継続できる見込みがあれば、認可される可能性は比較的高いといわれています。
一方で、
・継続的な収入が見込めない
・提出書類や返済計画が不十分
といった場合には、裁判所から認められないこともあります。個人再生の成功率は、事前の準備や専門家のサポートの質にも左右されると考えた方がよいでしょう。

3. 自己破産
自己破産は、支払い不能の状態であることを前提に、裁判所に申し立てて、原則として借金の支払い義務を免除してもらう手続きです。ギャンブルや浪費が原因の場合などには「免責不許可事由」が問題になることがありますが、実務上は裁量で免責が認められるケースも多いとされています。
ただし、
・財産の処分が必要になる場合がある
・職業や資格に一時的な制限がかかる場合がある
など、デメリットもあるため、「成功率」だけでなく、生活への影響も含めて検討する必要があります。

このように、「債務整理の成功率 知りたい」と思ったときには、単に数字だけを追うのではなく、自分の状況に合った手続きがどれか、その手続きでどの程度希望に近づけそうかを、専門家と一緒に確認していくことが大切です。

ステップ3.専門家に相談して現実的な見通しとリスクを確認する

最後に、実際に行動に移す際のポイントです。

インターネット上には、「債務整理の成功率は何％」といった表現も見られますが、実際には、
・相談者の収入や家族構成
・借金の総額や内訳、滞納の有無
・過去の借入や債務整理の経験
などによって結果は大きく変わります。そのため、一般的な数字だけを見て判断するのはあまり現実的ではありません。

不安を減らすためには、
1. 無料相談を利用して、現在の状況を正直に伝える
2. 任意整理・個人再生・自己破産のどれが現実的か、複数の選択肢を聞く
3. 「この方法を選んだ場合、どのくらいの確率で認められそうか」「どんな理由で難しくなる可能性があるか」を具体的に質問する
といったステップを踏むと、より自分のケースに即した「成功率」のイメージがつかみやすくなります。

また、費用だけかかって状況が悪化しないかという不安については、
・着手金や報酬の支払い方法（分割払いの可否）
・万が一手続きが進まなかった場合の費用の扱い
・途中で方針変更が必要になった場合の対応
などを事前に確認しておくと安心です。

債務整理の成功率を知りたいと感じている今の段階でも、相談だけなら費用がかからない事務所も多くあります。数字だけにとらわれず、「自分の生活を立て直せる現実的な方法は何か」という視点で、専門家の意見を聞いてみることが、解決への近道になるはずです。

まとめ

• 債務整理の成功率は、単純な数字だけでは判断できず、借金の状況や収入、希望する生活のイメージによって大きく変わります。任意整理・個人再生・自己破産にはそれぞれ特徴があり、自分に合った方法を選ぶことが重要です。インターネット上の一般的な情報だけで不安を抱え続けるよりも、無料相談を活用して、自分のケースでどの程度の見通しがあるのか、リスクも含めて専門家に確認することで、より現実的な解決策が見えてきます。

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