任意整理を選択するとブラックリストに載る期間は？

任意整理を選択するとブラックリストに載る期間は？

ズバッと回答

• 詳しく解説
• ケース別の注意点
• 相談先の選び方
• 無料相談

詳しく解説

任意整理は、借金の利息カットや分割返済の交渉をする手続きで、裁判所を使わない分、比較的負担が少ない方法です。ただし、返済条件を変更する以上、金融機関側から見ると「約束どおり返せなかった」という扱いになり、信用情報機関に「事故情報」として登録されます。

一般的な目安は次のとおりです。
– 任意整理の和解が成立した時点から、おおむね5年程度
– または、完済してから5年程度

どのタイミングからカウントされるか、どのくらいの期間残るかは、利用していた金融機関や信用情報機関（CIC、JICC、JBAなど）の運用によって多少異なりますが、「少なくとも5年は新規のクレジットやローンがかなり通りにくい」と考えるのが現実的です。

ブラックリストという正式な名簿があるわけではなく、あくまで「信用情報に事故情報が載っている状態」を指す俗称です。この情報が残っている間は、
– クレジットカードの新規発行・増枠
– 自動車ローン・住宅ローン
– 携帯電話本体代金の分割払い
などが審査落ちしやすくなります。

一方で、任意整理をしたからといって、一生クレジットが使えないわけではありません。完済から数年が経ち、事故情報が削除されれば、少しずつ審査に通る可能性も出てきます。

ケース別の注意点

よくある勘違いやトラブルとして、次のような点があります。

1. 「5年経てば必ずカードが作れる」と思い込む
信用情報から事故情報が消えても、必ず審査に通るわけではありません。現在の収入・勤務状況・他の借入状況なども総合的に見られます。「5年経ったのに落ちた＝まだブラックリストに載っている」とは限りません。

2. 任意整理中に新たな借入やリボ払いを増やしてしまう
任意整理で一部の借金を整理しても、他社のカードやリボ払いをそのまま使い続けると、結局また返済が苦しくなりがちです。整理対象外のカードも、基本的には利用を控え、生活費の見直しを優先した方が安全です。

3. 携帯電話の分割払いを甘く見る
スマホ本体代金の分割払いも、実質的には「小さなローン」です。ブラック状態の間は、機種代の分割が組めず、一括払いを求められることがあります。機種変更のタイミングには注意が必要です。

4. 家族カードや保証人への影響
自分名義の信用情報に傷がつくと、家族カードの発行や、今後誰かの保証人になることにも影響が出る場合があります。すでに保証人になっている借入がある場合は、その返済状況も含めて慎重に確認しておく必要があります。

相談先の選び方

任意整理を検討している段階で、「ブラックリストの期間」だけで判断するのは危険です。今の収入で無理なく返せるか、放置すると遅延損害金や督促がどう膨らむかも含めて、全体で考えることが大切です。

行動のポイントとしては、
– まずは家計簿をつけ、毎月いくらまでなら返済に回せるか把握する
– 任意整理をした場合の返済額・期間・信用情報への影響を、複数の情報源で確認する
– 返済計画を立てたら、新たな借入やリボ払いは極力やめる
– 任意整理後は、公共料金や携帯料金など「遅れない支払い」を積み重ね、生活基盤を安定させる
といった点を意識するとよいでしょう。

不安が強い場合は、自治体の無料相談窓口や、公的な相談機関などで、今の借金総額や収入状況をもとに、任意整理以外の方法（分割返済の見直し、家計改善、他の債務整理手続きなど）も含めてアドバイスを受けると、より自分に合った選択がしやすくなります。

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