自己破産が認められる条件とは？知っておきたい基礎知識｜債務整理

自己破産が認められる条件 基礎知識

この記事でわかること

• なぜこの知識が必要なのか？
• 用語の説明
• よくある間違い
• 手続の流れ
• 注意点（気をつけるポイント）
• まとめ

なぜこの知識が必要なのか？

「まだ頑張れば返せるかもしれない」「自己破産は最後の最後」と考えて、限界まで借金返済を続けてしまう方は少なくありません。しかし、自己破産が認められる条件や基礎知識を知らないまま我慢を続けると、生活費まで借金に回してしまい、生活が立ち行かなくなるおそれがあります。自己破産は、法律に基づく債務整理の一つであり、一定の条件を満たせば生活再建の手段として利用できる制度です。早めに条件を理解しておくことで、任意整理や個人再生など他の方法との比較もしやすくなり、自分に合った解決策を選びやすくなります。

用語の説明

自己破産とは、裁判所に申し立てをして、原則としてすべての借金の支払い義務を免除してもらう手続きのことです。法律上は「支払不能」といって、収入や財産の状況から見て、借金を返済することが現実的に不可能な状態であることが、自己破産が認められる条件の中心になります。また、浪費やギャンブルによる借金が多い場合などは「免責不許可事由」と呼ばれる不利な事情に当たることがあり、免除が認められにくくなる可能性があります。ただし、これらがあるからといって必ず自己破産ができないわけではなく、裁判所が事情を総合的に判断する仕組みになっています。

よくある間違い

よくある誤解として「借金が○○万円以上でないと自己破産できない」「ギャンブルが原因なら絶対に認められない」といった思い込みがあります。しかし、自己破産が認められる条件は金額だけで決まるものではなく、収入・生活費・家族構成などを踏まえた支払不能かどうかが重要です。また、ギャンブルや浪費があっても、反省していることや現在の生活状況などを丁寧に説明することで、裁判所が免責を認める「裁量免責」という運用もあります。さらに「自己破産すると一生ローンが組めない」「選挙権がなくなる」といった誤解もありますが、これらは事実ではなく、一定期間の信用情報への登録など、実際の影響は限定的です。

手続の流れ

一般的な流れとしては、まず家計簿や通帳、借金の一覧などを整理し、現在の収入と支出、財産の状況を明らかにします。そのうえで、弁護士や司法書士に相談し、自己破産が認められる条件を満たしていそうか、任意整理や個人再生など他の債務整理の方法と比較検討します。自己破産を選ぶ場合は、裁判所に申立書類を提出し、必要に応じて裁判官との面談や債権者集会が行われます。その過程で、本当に支払不能か、浪費やギャンブルの程度はどうかなどが確認され、最終的に「免責許可決定」が出れば、原則として借金の支払い義務がなくなります。このように、条件の判断は一度の面談で終わるのではなく、資料と手続全体を通じて行われます。

注意点(気をつけるべきポイント)

まず、クレジットカードのキャッシングや消費者金融からの借入れを続けながら相談を先延ばしにすると、支払不能の状態が深刻化し、生活再建まで時間がかかるおそれがあります。また、財産を家族名義に移すなど、財産隠しと疑われる行為は、免責が認められない大きな理由になり得ます。さらに、自己破産が認められる条件を満たしていても、住宅を手放したくない場合などは、個人再生の方が適していることもありますので、「自己破産ありき」ではなく、複数の債務整理の選択肢を比較することが望ましいです。不安や後ろめたさから一人で抱え込まず、早めに専門家へ相談することで、条件の見立てやリスクの説明を受けやすくなります。

まとめ

• 自己破産が認められる条件の基礎知識として、支払不能という状態が中心的な判断材料になること、金額だけで決まるわけではないこと、浪費やギャンブルがあっても一律に排除されるわけではないことを押さえておくと、過度に恐れずに検討しやすくなります。自己破産は生活を立て直すための債務整理の一つであり、任意整理や個人再生と比較しながら選ぶことが大切です。ご自身だけで「自分は条件に当てはまらない」と決めつけず、収入や家計の状況を整理したうえで、専門家に相談することで、現実的な選択肢や今後の見通しを一緒に考えてもらうことができます。

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