2025年12月2日
お悩み解決！無料相談ドットコム
消費者金融の返済がどうしても返せないときの対処法｜借金問題の問題解決の5ステップ
「消費者金融 返せない 相談」問題解決の手引き
消費者金融の返済が返せない状況になると、「もうどうにもならないのでは」と強い不安を感じやすいものです。この記事では、消費者金融の返済が返せないときに、どのような順番で状況を整理し、どこに相談すればよいかを5つのステップで分かりやすく解説します。一緒に現実的な対処法を確認していきましょう。
「消費者金融 返せない 相談」悩み解決の5ステップ
- ステップ1.現在の借金総額と返済状況を書き出して整理する
- ステップ2.督促状や連絡内容を確認し、無視せず対応方針を決める
- ステップ3.家計を見直し、返済に回せるお金を現実的に試算する
- ステップ4.消費者金融に返済条件の変更を相談してみる
- ステップ5.専門家や公的機関に相談し、債務整理など根本的な解決策を検討する
ステップ1.現在の借金総額と返済状況を書き出して整理する
まずは「消費者金融の返済が返せない」原因を知るために、借金の全体像を見える化することが大切です。
消費者金融からの借金が返せないと感じたときは、最初に借入先ごとに「残高」「毎月の返済額」「金利」「返済日」を紙やメモアプリに書き出して整理しましょう。消費者金融だけでなく、クレジットカードのリボ払いや他社ローンがあれば、それも含めて借金総額を確認することが重要です。家賃や光熱費、食費などの生活費と比べて、どのくらい返済にお金が回せるのかも一緒に計算してみてください。現状を数字で把握することで、「本当に返せないのか」「返済額を見直せば払えるのか」が少しずつ見えてきます。
ステップ2.督促状や連絡内容を確認し、無視せず対応方針を決める
消費者金融からの督促を放置すると状況が悪化しやすいため、内容を確認して落ち着いて対応を考えることが大切です。
返済が遅れていると、消費者金融から督促の電話やハガキが届くことがありますが、怖くて無視してしまうと延滞金が増えたり、法的な手続きに進んでしまうおそれがあります。督促状には「いつまでにいくら支払ってほしいか」などが書かれているので、まずは内容を確認し、支払える金額や時期の目安を考えてみましょう。そのうえで、どうしても指定どおりに払えない場合は、後のステップで説明するように、専門機関への相談や債務整理なども含めて対応方針を検討することが望ましいです。「返せないから何もしない」ではなく、「返せないからこそどう動くか」を考えることが重要です。
ステップ3.家計を見直し、返済に回せるお金を現実的に試算する
返済計画を立てる前に、家計の収入と支出を見直して、どれだけ返済に回せるかを把握しましょう。
消費者金融の返済が返せないと感じるとき、多くの場合は家計の支出が収入を上回っている状態になっています。家計簿アプリやノートを使って、1か月の収入と支出を項目ごとに書き出し、削れそうな支出（外食、サブスク、嗜好品など）がないか確認してみてください。そのうえで、生活に必要な最低限の費用を差し引いたあと、毎月いくらまでなら無理なく返済に回せるかを試算します。「返せない」と思っていた消費者金融の返済も、支出の見直しで一部は払えるケースもありますし、逆にどう頑張っても足りない場合は、次のステップで紹介する専門家への相談が重要になります。
ステップ4.消費者金融に返済条件の変更を相談してみる
返済が一時的に苦しい場合は、消費者金融に直接相談し、返済額や返済日の変更ができないか確認する方法もあります。
「返せない」と感じたときでも、今後の収入の見込みがあり、返済を続けたい場合は、消費者金融の窓口に連絡して返済額の減額や返済日の変更を相談してみることが考えられます。すべての会社が応じてくれるわけではありませんが、事情を正直に伝えることで、分割回数を増やすなどの対応をしてもらえることもあります。ただし、相談しても延滞の事実が消えるわけではなく、信用情報（いわゆるブラックリスト）に影響する可能性もあるため、無理な約束はせず、家計の見直し結果に基づいて現実的に払える金額を伝えることが大切です。消費者金融への相談だけでは根本的な解決にならない場合は、次のステップで説明するように、法律の専門家や公的な相談窓口も検討しましょう。
ステップ5.専門家や公的機関に相談し、債務整理など根本的な解決策を検討する
自力では消費者金融の返済がどうしても返せない場合は、早めに専門家や公的機関へ相談し、債務整理などの選択肢を検討することが重要です。
家計の見直しや消費者金融への相談をしても返済のめどが立たない場合は、弁護士や司法書士、自治体の法律相談窓口、消費生活センターなどに「消費者金融の返済が返せない」と率直に相談してみてください。債務整理とは、借金の減額や分割払いの見直し、場合によっては返済の免除を裁判所の手続きなどを通じて行う方法の総称で、任意整理・個人再生・自己破産といった種類があります。どの方法が適しているかは、借金総額や収入、資産の状況によって異なるため、専門家に相談しながら決めていくことが望ましいです。一人で悩み続けるよりも、早めに相談することで取れる選択肢が広がり、精神的な負担も軽くなりやすくなります。
まとめ
- 消費者金融の返済が返せないと感じたときは、まずステップ1で借金総額と返済状況を整理し、ステップ2で督促状や連絡内容を確認して放置しないことが大切です。ステップ3で家計を見直して返済に回せる金額を把握し、ステップ4で必要に応じて消費者金融に返済条件の変更を相談してみましょう。それでも返済が難しい場合は、ステップ5で専門家や公的機関に相談し、債務整理など根本的な解決策を検討することが現実的な一歩になります。借金問題は一人で抱え込むほど追い詰められてしまいやすいので、早めに第三者に相談しながら、無理のない形で生活を立て直していくことが大切です。
借金問題無料相談
無料相談の流れ
1.無料相談する
無料相談フォームから、ご相談内容等の必要事項を登録ください。無料で登録頂けます。
2.専門家から連絡
ご相談者のお住まいエリア、ご相談内容に適した各種専門家よりご連絡させて頂きます。
3.解決にむけて
弁護士・司法書士などの専門家に、あなたの悩みを相談しながら一緒に解決していきましょう。
※「無料相談する」ボタンを押して少しお待ちください。
本サービスは、入力いただきました内容を相談することができる専門家窓口を無料でご案内しております。
依頼内容に対し、対応可能な専門家から、ご登録頂きました電話・メールアドレス宛てに折返しご連絡させて頂くサービスとなりますので、ご登録内容はお間違いない様お願いいたします。