借金の返済が遅れた場合の遅延損害金はいくら？

借金の返済が遅れた場合の遅延損害金はいくら？

ズバッと回答

• 詳しく解説
• ケース別の注意点
• 相談先の選び方
• 無料相談

詳しく解説

遅延損害金は、約束した返済日を過ぎたときに発生する追加の利息のような費用です。金額は「元金 × 遅延損害金の年率 × 遅れた日数 ÷ 365日」で計算されます。

【一般的な目安】
– 消費者金融・カードローンなど：多くは「年20％以下」で、利息より高めに設定されていることが多い
– クレジットカードのキャッシング：年20％以下が多い
– 銀行カードローン：年14.6％前後までに設定されていることが多い

ただし、実際の利率（パーセンテージ）は、
– 契約書
– 利用明細
– 会員規約（カード会社・ローン会社のホームページ）
などに必ず書かれています。ここに「遅延損害金 年◯％」といった形で明記されています。

【簡単な計算例】
– 借金の残高（元金）：50万円
– 遅延損害金の年率：14.6％
– 返済が30日遅れた場合
→ 500,000円 × 14.6％ × 30日 ÷ 365日 ≒ 約6,000円

このように、返済が遅れれば遅れるほど、日割りでどんどん増えていきます。利息とは別にかかるため、長期間放置すると、元金がなかなか減らず、総返済額が大きく膨らむ原因になります。

ケース別の注意点

よくあるトラブルや注意点として、次のようなケースがあります。

1. 「少しの遅れだから」と放置してしまう
– 1〜2週間程度の遅れでも、元金が大きいと遅延損害金もそれなりの金額になります。
– 何度も遅れると、信用情報に「延滞」として登録され、クレジットカードやローンの審査に通りにくくなることがあります。

2. 遅延損害金の利率を知らないまま支払い続けている
– 契約書をよく読んでおらず、「こんなに高いとは思わなかった」という相談は少なくありません。
– 通常の利息よりも高い利率が設定されていることが多く、長期の延滞では負担が急に重くなります。

3. 督促を無視してしまう
– 電話や郵便での督促を無視し続けると、遅延損害金が増えるだけでなく、一括請求や法的手続き（裁判・差押えなど）に進むおそれがあります。
– 裁判で確定すると、遅延損害金が判決確定まで積み上がり、その後も一定の利率で増え続けることがあります。

4. どこまで払えばよいのか分からなくなる
– 元金・通常利息・遅延損害金が混ざり、明細を見ても理解しづらいことがあります。
– 支払いが追いつかない状態で放置すると、遅延損害金だけを払っているような状態になり、元金がほとんど減らないこともあります。

相談先の選び方

返済が遅れそう、またはすでに遅れている場合は、「早めに連絡・早めに確認」が重要です。

1. まずは契約内容を確認する
– 契約書、利用明細、カード会社やローン会社のホームページで「遅延損害金 年◯％」を確認する。
– いつから遅延扱いになるのか（返済日の翌日から、など）もチェックする。

2. 支払いが難しいときは、早めに借入先へ相談する
– 返済が遅れそうな時点で、借入先に電話して「いつ・いくらなら払えるか」を伝えると、分割の変更や返済日の調整に応じてもらえることがあります。
– 無断で放置するよりも、誠実に連絡した方が、遅延損害金の増加や厳しい督促をある程度抑えられる場合があります。

3. 支払い計画を立て直す
– 家計簿アプリやメモで「毎月いくら返せるか」を把握する。
– 複数の借金がある場合は、利率の高いものから優先的に返すなど、順番を整理する。

4. 自分だけで整理が難しいときは、早めに専門機関へ相談する
– 多重債務や長期の延滞になっている場合は、無料相談窓口（自治体の相談窓口、消費生活センター、法テラスなど）を活用し、債務整理や分割の見直しなど、取れる選択肢を一緒に検討してもらう。

遅延損害金は、放置すればするほど増えていきます。まずは「いくら発生しているのか」「今後どれくらい増えそうか」を把握し、早めに返済計画と相談先を検討することが、負担をこれ以上大きくしないためのポイントです。

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