職場に借金のことを知られないように返済する方法は？

職場に借金のことを知られないように返済する方法は？

ズバッと回答

• 詳しく解説
• ケース別の注意点
• 相談先の選び方
• 無料相談

詳しく解説

職場に借金が知られる典型的なパターンは、次の3つです。

1. 延滞が続き、職場に電話がかかる
・返済が遅れると、最初は本人の携帯や自宅に連絡が来ます。
・それでも連絡が取れない、返済の見込みがないと判断されると、申込時に書いた「勤務先」に電話されることがあります。
・名目上は「在籍確認」や「本人への連絡依頼」ですが、周りの人に不審がられ、借金が疑われるきっかけになります。

2. 給料の差押えで会社に通知が届く
・長期間の延滞が続き、裁判を起こされて判決などが出ると、給料を差し押さえられることがあります。
・給料差押えは、会社に「この人の給料から〇円を差し押さえます」という通知が届くため、会社（人事・総務）には確実に知られます。
・差押えが始まると、手取りが減るうえ、会社に事情を説明せざるを得ないこともあります。

3. 職場あての郵便物でバレる
・カード会社や消費者金融からの郵便物が、誤って職場に届いたり、家族に見られたりして発覚することがあります。
・最近は「社名を伏せた封筒」など配慮されることも多いですが、絶対ではありません。

【職場に知られないためにできること】

A. とにかく延滞しない工夫をする
・口座振替や自動引き落としにして、支払い忘れを防ぐ。
・給料日直後にすぐ返済するよう、日付を調整する。
・どうしても払えない月は、放置せずに早めに貸金業者に連絡し、返済日の変更や分割の相談をする（応じてもらえる場合があります）。

B. 借金が多くて返済が苦しい場合は「債務整理」を検討
・毎月の返済がすでに限界なら、無理に隠しながら払い続けるより、法的な手続きで減らす方が結果的に安全です。
・主な方法は次の3つです。
　1) 任意整理：
　　- 業者と話し合いで利息をカットしたり、返済回数を増やして月々の負担を減らす方法。
　　- 裁判所を使わないので、職場に連絡が行くことは通常ありません。
　2) 個人再生：
　　- 裁判所を通じて、借金を大幅に減額し、原則3〜5年で分割返済する方法。
　　- 原則として勤務先に通知される手続きではありませんが、給与差押えがすでにある場合などは会社が関わる場面も出てきます。
　3) 自己破産：
　　- 返済がほぼ不可能な場合に、裁判所の決定で借金の支払い義務をなくしてもらう方法。
　　- 官報に名前が載りますが、一般の会社が日常的に官報をチェックすることは少なく、これだけで職場に知られるケースは多くありません。

C. 新たな借入れでしのがない
・「職場にバレたくないから」と、別の会社から借りて返済を回すと、借金が雪だるま式に増えます。
・返済のための借入れを繰り返している時点で、すでに危険信号です。

D. 家族や同居人への配慮
・郵便物の送付先を自宅以外（郵便局留めなど）にできるか、業者に確認する。
・ネット明細に切り替えられる場合は、紙の明細を止める。
・家族に知られたくない気持ちは自然ですが、どうしても返済が難しい場合は、信頼できる人にだけ事情を話して協力を得る方が、結果的に職場バレを防げることもあります。

ケース別の注意点

よくあるトラブル・注意点は次のとおりです。

1. 着信拒否・無視を続けてしまう
・怖くて電話や郵便を無視し続けると、業者は「連絡が取れない」と判断し、勤務先への連絡や裁判手続きに進みやすくなります。
・結果として、給料差押えや職場への連絡につながり、いちばん避けたい「職場バレ」が現実になります。

2. 職場の電話番号を勝手に書き換える・虚偽申告をする
・申込時にウソの勤務先を書いたり、勝手に番号を変えたりすると、発覚した際にトラブルになり、強い督促や法的手続きに進むきっかけになります。
・一度トラブルになると、話し合いでの柔軟な対応（返済日の変更など）が難しくなることもあります。

3. 闇金に手を出してしまう
・「職場に連絡しません」「審査なし」などをうたう違法な業者（闇金）は、返済が少しでも遅れると、逆に職場や家族に執拗に電話してくることがあります。
・金利も違法に高く、返しても返しても終わらない状態になりやすいため、絶対に利用しないことが重要です。

4. 自己流の「隠し通す作戦」で精神的に追い詰められる
・複数のカードを使い分けて家計簿をごまかす、郵便物を家族より先に必ず回収するなど、「隠すこと」ばかりにエネルギーを使うと、精神的にかなり消耗します。
・その結果、仕事のパフォーマンスが落ちたり、うっかりミスで延滞してしまい、結局職場に知られるきっかけを自分で作ってしまうこともあります。

5. 債務整理の影響を誤解して動けない
・「債務整理をしたら必ず会社にバレる」「仕事をクビになる」と思い込んで、限界まで我慢してしまう人もいます。
・多くの仕事では、個人の借金問題を理由に解雇することは認められていませんし、任意整理などは会社に知られずに行うことも可能です。
・誤解のまま放置すると、かえって給料差押えなど大きな問題につながります。

相談先の選び方

職場に借金を知られたくないなら、「延滞を防ぐ」「法的なトラブルに発展させない」ことが最重要です。そのためには、次の順番で動くのがおすすめです。

1. 現在の借金状況を正確に把握する
・借入先、残高、金利、毎月の返済額、返済日を紙やメモアプリにすべて書き出す。
・「なんとなく苦しい」状態から、「どこにいくら、毎月いくら払っているか」を見える化します。

2. 返済計画を立て直す
・収入と生活費を整理し、「無理なく払える上限額」を決める。
・その範囲で返済できるか、一覧表を見ながら検討する。
・どうしても足りない場合は、「自力での完済は難しい」と判断し、早めに手続きの検討に進みます。

3. 返済が厳しいと感じたら、早めに専門的な窓口へ相談する
・市区町村の相談窓口、法テラス、消費生活センターなど、公的な窓口でも借金の相談を受け付けています。
・相談するときは、借入先の一覧や通帳、給与明細などを持っていくと、具体的なアドバイスを受けやすくなります。
・「職場に知られたくない」という希望は、最初にはっきり伝えましょう。

4. 債務整理を選ぶ場合のポイント
・任意整理は、職場に知られずに毎月の返済額を減らしやすい方法です。
・個人再生や自己破産は、裁判所を通すため手続きは増えますが、大きく減額・免除が期待できます。
・どの方法がよいかは、借金の総額・収入・資産・家族構成などで変わるため、複数の窓口で意見を聞いて比較するのも一つの方法です。

5. 「隠し通す」より「問題を小さいうちに片づける」意識を持つ
・職場バレの多くは、放置や無理なやりくりの末に起きています。
・早めに動けば、任意整理などで静かに立て直せる可能性が高くなります。

一人で抱え込むほど、判断を誤りやすくなります。職場に知られないためにも、早い段階で第三者の意見を聞きながら、現実的な返済方法や債務整理の選択肢を検討していきましょう。

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