借金の保証人がいる場合、債務整理手続きをする前に何をすべき？

借金の保証人がいる場合、債務整理手続きをする前に何をすべき？

ズバッと回答

• 詳しく解説
• ケース別の注意点
• 相談先の選び方
• 無料相談

詳しく解説

債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」などいくつかの方法がありますが、保証人付きの借金については、どの方法を選ぶかで保証人への影響が大きく変わります。

一般的には、
– あなたが支払いを減らしたり免除されたりすると、その減った分・免除された分について、貸金業者は保証人に請求してきます。
– 特に「自己破産」や「個人再生」でその借金を手続きに含めると、保証人に一括請求がいくケースが多いです。
– 「任意整理」の場合でも、保証人付きの借金を対象にすると、やはり保証人に請求がいく可能性があります。

そのため、債務整理を始める前に、次の点を整理しておくことが大切です。
1. どの借金に保証人がついているか、一覧にする
2. 保証人は誰か（家族・親族・友人・勤務先など）を確認する
3. その人にどのくらいの請求がいく可能性があるかを把握する
4. 可能なら、事前に保証人へ状況を説明し、理解を得られるか話し合う

また、場合によっては、
– 保証人付きの借金はあえて債務整理の対象から外し、自分で支払いを続ける
– 保証人と一緒に返済計画を立て直す
といった選択肢も検討されます。

どの方法がよいかは、借金の総額、収入、家族構成、保証人との関係などによって変わるため、「保証人への影響」を前提にして、無理のない方法を選ぶことが重要です。

ケース別の注意点

よくあるトラブルとして、次のようなケースがあります。

– 本人が自己破産をした結果、保証人に突然一括請求が届き、保証人が大きなショックを受ける
– 「任意整理なら保証人に迷惑がかからない」と誤解して手続きし、結果として保証人に請求がいき、関係が悪化する
– 保証人が高齢の親で、支払えずに年金や生活費が圧迫されてしまう
– 保証人が勤務先の上司や会社で、請求がいったことで職場に借金問題が知られてしまう

また、保証人が支払えない場合、
– 保証人自身が新たに借金をして支払おうとして、二重の借金問題になる
– 最終的に保証人も債務整理を検討せざるを得なくなる
といった事態も起こり得ます。

「自分の借金だから、自分が整理すれば終わり」と考えがちですが、保証人付きの借金は、あなたの選択がそのまま保証人の生活に直結します。事前に影響を確認せずに手続きを進めると、人間関係の断絶や家族間の深刻なトラブルにつながることが少なくありません。

相談先の選び方

行動の順番としては、
1. 自分の借金の内容を整理する（どの借金に誰が保証人かをメモにまとめる）
2. 保証人付きの借金をどう扱うと、保証人にどんな請求がいくかを確認する
3. 可能な範囲で、保証人に事前に事情を説明し、理解を得られるか話し合う
4. そのうえで、自分に合った債務整理の方法を検討する
という流れがおすすめです。

保証人への影響の判断は、自分だけでは難しいことも多いので、
– 債務整理の仕組みに詳しい相談窓口
– 公的な無料相談や、消費生活センターなどの窓口
を活用し、「保証人付きの借金があること」を必ず伝えたうえで、どの手続きが適切かアドバイスを受けると安心です。

一人で抱え込まず、早めに相談しながら、保証人への影響も含めて全体のバランスを見て決めることが、後悔しない債務整理につながります。

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