クレカのリボ地獄から抜け出したいときの対処法｜借金問題の問題解決の5ステップ

最初に、手元にあるすべてのクレカの利用明細や、カード会社から届く書類、会員サイトの画面などを確認し、リボ払いの残高や金利、毎月の支払額を書き出していきます。複数のクレカでリボ払いをしている場合は、カードごとに整理しておくと、どこにどれだけの借金問題があるかが見えやすくなります。リボ地獄では「いくら借りているのか分からない」状態が続きやすいため、怖くても一度しっかり数字と向き合うことが大切です。おおよその借金総額と、毎月の返済総額が分かれば、次のステップで現実的な対策を検討しやすくなります。

次に、毎月の収入と支出を紙や家計簿アプリなどで一覧にし、固定費（家賃・光熱費・通信費など）と変動費（食費・交際費など）に分けて整理します。そのうえで、当面削れそうな支出を検討し、リボ地獄から抜け出すために返済に回せる金額を計算します。クレカのリボ払いは金利が高く、最低額だけの支払いでは借金問題が長期化しやすいため、可能な範囲で毎月の返済額を増やすことが望ましいです。ただし、生活費を極端に削りすぎると、またクレカに頼る悪循環になりかねないため、無理のない範囲で調整することがポイントです。

現在のリボ払い残高がある状態で、さらにクレカのショッピングやキャッシングを続けると、借金問題は雪だるま式に増えてしまいます。そこで、当面はクレカの新規利用を控える、キャッシングは一切使わない、リボ払いは利用しないといった自分なりのルールを決めましょう。必要であれば、クレカを財布から抜いて別の場所に保管したり、カード会社に連絡して利用停止や解約を検討する方法もあります。リボ地獄から抜け出すには、「これ以上増やさない」ことが、返済と同じくらい大切なポイントになります。

リボ地獄で返済が苦しくなっているときは、延滞してしまう前に、早めにカード会社の窓口に連絡することが大切です。事情を正直に伝えたうえで、毎月の支払額の変更や、一括返済・分割返済への変更、金利の引き下げが可能かどうかを相談してみましょう。クレカ会社によって対応は異なりますが、誠実に相談することで、借金問題の悪化を防げるケースもあります。また、複数のリボ払いをまとめる「おまとめローン」など、金利の低い借り換えができないか、金融機関に相談する方法も考えられます。ただし、新たな借入れで一時的に楽になっても、返済計画を立て直さないと再びリボ地獄に陥るおそれがあるため、慎重に検討することが必要です。

収入や家計を見直しても、クレカのリボ地獄から自力で抜け出すのが難しいと感じる場合、弁護士や司法書士などの専門家に債務整理（任意整理や自己破産など）の相談をする方法があります。債務整理とは、借金の減額や将来利息のカット、返済期間の見直しなどを通じて、現実的な返済計画に組み替える手続きの総称です。借金問題の状況や家族構成、今後の収入の見込みなどによって、向いている手続きは異なりますので、早めに相談して自分に合った方法を一緒に考えてもらうことが大切です。クレカのリボ払いで悩む方は多く、リボ地獄から抜け出すために債務整理を利用することは、決して特別なことではありません。