相続する遺産総額が分からないときの確認方法｜相続の問題解決の5ステップ

「相続 遺産総額 不明」問題解決の手引き

「相続 遺産総額 不明」悩み解決の5ステップ

• ステップ1.まずは相続人と基本的な相続関係を確認する
• ステップ2.手元の資料から分かる範囲で財産の一覧を作る
• ステップ3.金融機関や保険会社に問い合わせて残高や契約内容を確認する
• ステップ4.不動産やその他の財産を調査し、評価額の目安をつける
• ステップ5.自分たちだけで把握が難しい場合は専門家に相談する

ステップ1.まずは相続人と基本的な相続関係を確認する

相続で遺産総額が不明なときでも、まずは亡くなった方の戸籍や住民票の除票などを取り寄せて、法定相続人（法律上の相続人）を確認することが大切です。相続人が誰かは、相続の話し合いに参加する人や、遺産調査の協力をお願いする相手を決めるうえで重要なポイントになります。相続人が複数いる場合は、代表者を一人決めて、今後の連絡窓口としてもらうと、遺産総額の確認作業が進めやすくなります。相続人同士で早めに連絡を取り合い、「遺産総額が分からないので、まずは一緒に現状を整理したい」という共通認識を持つことが望ましいです。

ステップ2.手元の資料から分かる範囲で財産の一覧を作る

相続する遺産総額を把握するには、まず通帳、キャッシュカード、保険証券、不動産の権利証や固定資産税の通知書など、手元にある資料を集めてみましょう。そこから分かる範囲で、預貯金、不動産、株式・投資信託、生命保険などの財産を一覧表にしていきます。あわせて、住宅ローンやカードローンなどの借金も、相続財産に含まれるため、分かる範囲で書き出しておくことが大切です。こうして一覧を作ることで、「この銀行の通帳が見当たらない」「不動産が他にもあるかもしれない」といった、遺産総額が不明になっている原因を整理しやすくなります。

ステップ3.金融機関や保険会社に問い合わせて残高や契約内容を確認する

相続で遺産総額が不明な場合、預貯金や保険などの金融資産を確認することが重要です。通帳やキャッシュカード、過去の郵便物などから、利用していた銀行や証券会社、保険会社をできるだけ洗い出し、それぞれに問い合わせて残高証明や契約内容の照会を依頼します。問い合わせの際には、亡くなった方の死亡が分かる書類や、相続人であることを示す戸籍などが必要になることが多いので、事前に準備しておくと手続きがスムーズです。金融機関ごとに手続き方法や必要書類が異なるため、案内に従いながら一つずつ確認していくことで、遺産総額の全体像が少しずつ見えてきます。

ステップ4.不動産やその他の財産を調査し、評価額の目安をつける

相続の遺産総額を把握するには、預貯金だけでなく、不動産や自動車、貴金属などの財産も確認する必要があります。不動産については、固定資産税の納税通知書や登記事項証明書を取り寄せて所在地を確認し、市区町村の固定資産評価額などを参考に、おおよその評価額を把握します。自動車は車検証や中古車の査定情報、貴金属や骨董品は専門店の査定などを利用すると、遺産総額の目安をつかみやすくなります。こうした調査を通じて、相続税がかかる可能性があるかどうかの判断材料にもなりますが、判断が難しい場合は次のステップで専門家に相談することが考えられます。

ステップ5.自分たちだけで把握が難しい場合は専門家に相談する

相続で遺産総額が不明なケースでは、金融機関が多かったり、不動産が複数の地域にあったりして、相続人だけで全てを調べるのが難しいこともあります。そのような場合は、相続に詳しい専門家に相談し、遺産調査の進め方や必要な書類、相続税の申告が必要かどうかなどについてアドバイスを受ける方法があります。専門家に依頼することで、抜け漏れの少ない形で遺産総額を把握し、相続人同士の話し合いも進めやすくなることが期待できます。費用や依頼範囲は事前に説明を受け、納得したうえでサポートを受けることが望ましいです。

まとめ

• 相続で遺産総額が不明なときは、まず相続人を確認し、手元の資料から分かる範囲で財産の一覧を作ることが出発点になります。そのうえで、金融機関や保険会社への問い合わせ、不動産やその他の財産の調査を通じて、少しずつ遺産総額の全体像を明らかにしていきましょう。途中で不安を感じたり、自分たちだけでは調査や判断が難しいと感じた場合には、一人で抱え込まず、相続に詳しい専門家へ早めに相談することが大切です。第三者のサポートを受けながら進めることで、相続人同士のトラブルを防ぎ、納得感のある相続手続きにつなげていくことができます。

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