債務整理をしてもクレジットカードは作れますか？

債務整理をしてもクレジットカードは作れますか？

ズバッと回答

• 詳しく解説
• ケース別の注意点
• 相談先の選び方
• 無料相談

詳しく解説

債務整理をすると、信用情報機関（いわゆるブラックリスト）に「延滞」「債務整理」などの情報が登録されます。この情報が残っている間は、クレジットカード会社は「返済リスクが高い」と判断し、審査に通らないことがほとんどです。

一般的な目安は次のとおりです。
– 任意整理：完済から約5年程度
– 個人再生：手続き開始から約5〜10年程度
– 自己破産：手続き開始から約5〜10年程度

この期間を過ぎると、信用情報から事故情報が消え、クレジットカードの審査に通る可能性が出てきます。ただし、
– 過去に同じ会社で債務整理をした
– その後も携帯料金や公共料金の支払い遅れがある
– 収入が不安定、勤務年数が短い
といった場合は、情報が消えた後でも審査が厳しくなることがあります。

一方で、債務整理中や直後でも、デビットカード（口座残高の範囲で即時引き落としされるカード）や、プリペイドカード（事前チャージ式）であれば、審査なし・または簡易な審査で作れるものも多く、クレジットカードの代わりとして使う人もいます。

ケース別の注意点

よくある誤解として、「ブラックリストは一生消えない」「絶対にクレジットカードは作れない」というものがありますが、これは正しくありません。多くの場合、一定期間が過ぎれば情報は削除され、再チャレンジの余地はあります。

一方で、次のような点には注意が必要です。
– 同じ会社のカードは特に厳しい：過去に債務整理の対象となったクレジットカード会社や消費者金融は、社内に情報が残っていることが多く、信用情報がきれいになっても審査に通りにくい傾向があります。
– 事故情報が消える前に申し込んでもほぼ落ちる：短期間に何度も申し込むと「申込情報」だけが増え、さらに印象が悪くなることがあります。
– 携帯料金の分割払いも要注意：スマホ本体代金の分割払いの滞納も、信用情報に記録されることがあります。債務整理後は特に、支払い遅れを出さないことが重要です。
– 「ブラックでも作れる」とうたうカードやローン：高額な手数料や違法な金利を取る悪質業者の可能性があります。安易に申し込むと、再び多重債務に陥る危険があります。

相談先の選び方

債務整理後にクレジットカードを持ちたい場合は、まず「今は本当に必要か」「デビットカードやプリペイドカードで代用できないか」を考えることが大切です。分割払いが増えると、せっかく立て直した家計がまた苦しくなるおそれがあります。

どうしてもクレジットカードが必要な場合は、
1. 債務整理の種類と時期を確認する
2. 事故情報が消えるまで、家賃・光熱費・携帯料金などの支払いをきちんと続ける
3. まずは年会費無料・一般ランクのカードから申し込む
4. 過去に債務整理した会社のカードは、しばらく避ける
といったステップで、少しずつ信用を回復していくことが現実的です。

自分の信用情報がどうなっているか不安な場合は、信用情報機関に開示請求をして確認できます。また、家計管理や今後の借入れについて迷うときは、自治体の相談窓口や公的な無料相談、消費生活センターなどでアドバイスを受けると安心です。

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